【福利】手上2万元闲钱，怎么理财？

今天，理财实验室和大家聊聊“闲钱理财”的话题。身边常有人咨询，如何增加工资以外的“被动收入”？

比如这两个案例：

   张女士：自从结束“月光族”的生活，攒下了2万元，反而多了个“烦恼”：不知道怎么投资才能兼顾收益和波动？

   赵先生：每月工资中都有一部分“闲钱”想拿来投资，应该怎样做好规划？

多数人由于缺乏时间，不了解专业投资知识，又有信息不对称的困扰，难免拖累了收益。话不多说，为大家带来4个实用系理财小知识：

1、多看少动，少走弯路

如果有长期用不到的“闲钱”，能贡献较高预期收益的当属权益类资产，偏股基金或是值得考虑的选择。整体来看，中证偏股基金指数近5年上涨了80%，远超沪深300指数的44%（截至2020年9月8日）。

需要注意的是，频繁买卖的操作并不适合偏股基金。有句话说：“要想准确地踩点入市，比在空中接住一把下落的飞刀还要难。”举个例子：如果过去5年，仅仅错过了10个涨幅最大的交易日，偏股基金指数的涨幅就从73%下降到15%，沪深300指数则由41%转为-9%。

数据来源：Wind，截至2020-9-8。

见过不少人忙于择时，结果却不如长期持有。事实上，兴证全球旗下就有15年22倍的“长跑好基”（截至2020-9-4），多看少动才能少走弯路、避免掉队。

2、与其财富焦虑，不如组合投资！

基金组合也是最近很受市场关注的类型。俗话说：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，分散投资、组合投资可以降低波动性，也就减少了投资风险。不过，胡乱拼凑凑几只基金，恐怕难以达到这一目的。

所谓基金组合，需要通过资产配置，优选基金，并根据市场情况及时调整和优化。它就像一个团队，成员相互配合、各具优势，从而发挥作用。例如兴证全球基金FOF团队作为策略提供方的“兴全低波动小确幸”、“兴全进取派选牛基”基金组合，以及多只FOF产品，都经过专业打磨，让组合投资更简单。

3、养老、养娃、买房？从定投开始

针对养老、子女教育，甚至买房首付等长期目标，更适合通过基金定投的方式开始规划。

一个建议是按不同账户，分门别类、对号入座。比如，计划用于养老的钱可以选择养老目标FOF，这类产品更注重波动控制；子女教育可以分批小额做定投，还有客户会在偏股基金中偏爱责任投资类产品，寄托了培养子女责任感的期望；如果资金量较多，或许还能争取通过定投离买房首付更近一步。

4、定期算算账，资产更健康

对于家庭资金，可以养成定期盘点的习惯。很多人关注于一天就会过时的“好消息”、“坏消息”，反而忽略了算算大账。

一方面是支出、债务管理，不然会出现“看到每月账单，才知道自己这么有钱”的感慨。另一方面是梳理资产，计算自己的股基、债基、货基等各类资产占比、收益情况等，才能按需进行优化，做投资组合的再平衡。

文：黄可鸿

好书共读

——《这样做，迈出投资第一步》——

作者：兴证全球基金理财实验室

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市场上的理财类书籍琳琅满目，很多投资者不知道该怎么选。《这样做，迈出投资第一步》是一本专门针对入门级投资者的理财书籍，由兴证全球基金理财实验室编写，公司高管、基金经理、研究员、产品经理等都参与了内容的策划。基金公司的内部人士，用专业的视角、生动的语言给你讲解最有用的理财小知识——该怎么选择理财产品？基金究竟是什么？如何挑选基金？何时买何时卖？常见的基金投资误区有哪些？这是一本有效、有趣、有品的投资“工具书”，更重要的是：投资小白也能轻松看懂。希望在读完这本书后，人人都能学会投资基金。

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风险提示：投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。投资有风险，请谨慎选择。基金过往业绩并不预示其未来表现，基金收益有波动风险，基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成基金业绩表现的保证，请仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》及相关公告。本产品由本机构发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。观点仅代表个人，不代表公司立场，仅供参考。 “养老”名称不代表收益保障或任何形式的收益承诺，本产品不保本，可能发生亏损。兴全趋势基金近10年完整业绩及比较基准：2010（-2.77%/-3.78%）， 2011（-18.15%/-11.60%）， 2012（5.47%/5.62%），2013（8.00%/-1.76%），2014（36.41%/25.87%），2015（43.07%/7.67%），2016（-1.78%/-4.12%）， 2017（25.29%/9.60%）， 2018（-17.64%/-9.74%）， 2019（42.69%/19.53%），2020年1月1日至6月30日（ 15.80%/2.41%）。
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